当前，我国“人工智能+”行动正在金融产业加速落地。基于AI大模型的“人机协同”新模式，为投顾服务在效率与专业深度上的提升带来新机遇。
而在公募基金降费改革进入销售服务费下调的第三阶段之际，以第三方互联网平台为首的一批头部渠道，也适时推进了面向机构客户的新服务路径探索。
9月12日，在外滩大会财富论坛上，蚂蚁财富宣布了其开放平台3.0升级：面向金融机构、内容创作者等合作伙伴开放“三大专业AI助手”，包括AI投研助手、AI运营助手和AI内容创作助手，同时向机构开放全场景联合运营，助力行业更高效提供专业服务、提升投资者体验。
蚂蚁财富开放平台数据显示，目前该AI助手已经有上百家基金、券商、银行等金融机构注册使用，辅助机构在投研、运营、内容陪伴等工作中提质增效。投资服务“从C端向B端”
近几年，面向C端理财用户的AI应用逐渐成熟，“理财不懂问一问AI”已成为个人投资者的日常。2025年5月，证监会印发的《推动公募基金高质量发展行动方案》进一步指出，要加快建设一流投资机构，鼓励基金公司加大对人工智能等新兴技术的研究应用。
在专业投研场景，一些基金公司已然开启了智能投资新尝试。
据易方达基金首席信息官刘硕凌介绍，易方达将AI应用到了主被动投资的部分环节，如提升投研人员的研究效率和能力边界，从海量数据（603138）中提取投资信号，并在量化策略产品中探索AI智能决策。他认为，进入大模型与生成式AI阶段，智能投资已从“试验”变为“必选”，资管机构未来的核心竞争力是用AI实现“投得更好”。
不过整体来看，目前AI在投资服务中的应用，仍主要集中于对C端的赋能。在B端，机构普遍看好AI+金融带来的价值，但在使用深度上仍等待更多专业AI应用破局。
清华大学五道口金融学院的最新调研显示，7成机构投资研究用户在使用AI工具，其中近64%为偶尔使用，深度使用AI工具的比例仅为7%。
“AI将广泛地应用于投研自动化、风险预警等领域，推动财富管理行业向更高效、更透明、更普惠的方向发展。”清华大学五道口金融学院副院长张晓燕表示，目前机构用户更关注AI对非结构化数据处理、研报生成、交易信号挖掘等方面的效率提升，期待AI成为真正的“智能研究助理”。
中信建投（601066）证券执委会委员王广学表示，传统财富管理服务受限于人力，在个性化、科学性、投后跟踪方面都存在不足。基于大模型的“人机协作”能打破限制、优势互补，既保证投资建议有理有数，又能兼顾人工经验与情感信任，让普惠、个性、高质量的投顾服务成为可能。
蚂蚁集团财富事业群总裁王珺介绍，此次蚂蚁财富平台3.0升级，向合作机构开放全场景联合运营，更需要AI工具来提质增效。AI技术为合作伙伴更新生产工具，最终让大众投资者获取专业服务的效率与质量大幅跃升，带来生产关系的变化。三大“AI助手”全场景覆盖
据了解，在1.0阶段，蚂蚁财富平台开放自运营场景，帮助机构在财富号线上“开店”，并在后台提供AI决策参谋等散点的AI工具。开放平台2.0阶段，蚂蚁财富则开放服务场景，搭建了理财社区、理财直播、理财AI等用户服务矩阵，成熟的AI工具让机构与更多用户建立连接。
而随着3.0阶段全场景开放，蚂蚁财富平台的生态伙伴可借助三大助手，更好满足用户在理财全链路对专业服务、产品和内容的需求。
记者了解到，“AI投研助手”可以从蚂蚁智库、权威媒体和金融指标等信息中深度汇集数据，快速提炼观点。特别在针对具体用户提出投资建议时，AI助手还能够结合用户画像，综合考虑用户的持仓类型、风险偏好、近期资金申赎动态等个性化信息进行深度思考。蚂蚁财富平台数据显示，目前已有352家金融机构率先注册体验这一功能。
“AI运营助手”则可以通过对话，一站式帮助机构进行素材投放和页面承接。自今年3月试运行以来，通过智能经营线索感知、智能页面生产和触达等能力，帮助首批接入机构的服务平均生产时长缩短90%。
“AI内容创作助手”负责智能创作生成投教内容，或就用户给出的内容进行智能诊断建议。金融机构、内容创作者等提供的优质投教陪伴短视频数增长203%。
作为行业率先开展AI探索的渠道，AI技术贯穿了蚂蚁财富开放平台演进的全过程。近几年来，蚂蚁财富基于生态专业优势和大模型能力，推出了面向个人用户的AI理财助理“蚂小财”，服务用户中45%来自三线及以下城市，并将AI技术运用到内部的业务运营、投研风控和人工服务等环节。
“在保证金融领域专业严谨性的基础上，蚂蚁财富开放平台还会持续打磨平台沉淀的AI能力，与合作伙伴一起共建高质量的服务生态，持续提升投资者体验和获得感。”王珺称。
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